かえるの気長な生活日記。

マネックス証券の中国株が特定口座対応！

2012-02-05T10:17:29Z

海外ETFに投資されている方に、マネックス証券から嬉しいニュースが来ましたね。
中国株口座ではありますが、特定口座に対応するようです。　ますます申告が便利になりますし、国内株との損益の通算もできることになります。　あとは大きな利益が出た場合も特定口座ありにしておけば、国民健康保険料や、配偶者控除等への影響もさけれます（これは大きいですね）。

これまで中国株の特定口座には、野村証券、東洋証券、内藤証券など対応していましたが、ネット証券としては初めてです。

システムも刷新するそうですが、これは昨年、香港のBOOM証券を買収した効果なのかもしれませんね。　便利になるのはいいですよね。

ただし、リクソーのETFは注意が必要かと思います。
[ETF] リクソーＥＴＦが香港市場で上場廃止

これからもネット証券さんの頑張りに期待したいと思います♪

マネックス証券の資料請求（無料）

[2494] メディカル・ケア・サービスの簡易分析

2012-02-04T02:10:29Z

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｜株式ランキング｜中長期投資ランキング｜

やっと財務諸表ダウンロードツールが直りました！　ながらく止まっていて決算の簡易分析ができず、かと言って直すテクニックもなく、忙しさにかまけて逃げておりましたがお友達になおしていただきまして、またさぁーっと目を通せるようになりました。

良さそうに見えた理由

直近の決算ということで、【2494】メディカル・ケア・サービスを分析したいと思います（UPして気付いたのですがコード間違ってますね。）

これで良い銘柄かどうかは判断できにくいところはありますが、ハズレを引かないようにしていきたいと思います。
あと課題としましては、中身ですかね。　理解＆精度を高める＆使えるように頑張ります。

『はじめての積立て投資1年生』が日経新聞に（広告でも嬉しい！）

2012-02-01T14:05:53Z

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すごく嬉しい出来事がありました♪
今日の日経新聞のめくり下の方に目をやると！！　竹内さん（ひっきーさん）著、そして僕がお手伝いさせていただいた、

『はじめての積立て投資1年生　月1万円からコツコツはじめて増やせるしくみがわかる本』が広告としてでていました。

明日香出版さんの記念広告だそうですが、そこに積立て投資の本を取り上げてくださるなんてビックリです！
こう言った投資、自助努力が求められる時代なんだーってことをぜひ多くの人に知って頂ければと思います（でっかくアピール♪）。

はじめての積立て投資1年生

2012年1月末　運用状況。

2012-01-31T09:03:53Z

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持ち株の第3四半期決算がでてきております。

内需企業のほうは堅調な決算をだしてくれていますが、株価の方は反応せずのようです。
一方で円高の影響を受けている企業は、あまり良い感じに見えなかったりもしますが、株価のほうは決算よって大きく売られることもなくほっと一安心です。

さて一月に入り若干持ち株を整理などいたしました。　「ただ保有する」って言うのではなく、自分なりに何か感じる企業かを改めて考えました。　単価を下げようと動いてました。
で、その売却してお金で買おうと思っていましたら、スルスルと株価が上昇。　なんか買いなおしができにくくなったり（汗　やはり変な欲はだしちゃいけませんね。
ですが、整理はしたのでスッキリしています。　そんな訳で今は少し現金が高めとなっています。

最後に成績の方ですが、下手な動きをしたわりに、小型株が元気がないようですが、微減でとどまっております。

2012/1　運用状況
	先月末	今月末	前月比	年初来	2008年来
かえるファンド			＋0.28%	＋0.28%	＋53.64%
日本株式			－0.37%	－0.37%	＋54.05%
TOPIX	728.61	728.61	＋3.36%	＋3.36%	－48.82%
STAM_TOPIX 積立					－16.57%
日経平均	8455.35	8802.51	＋4.11%	＋4.11%	－42.50%
マザーズ	396.21	369.93	－6.63%	－6.63%	－52.77%
S&P500	1263.02	1313.01	＋3.96%	＋3.96%	－10.58%
EAFE	49.31	51.87	＋5.18%	＋5.18%	－33.92%
EEM	37.92	41.75	＋10.10%	＋10.10%	－16.67%

グラフは3年を越したので少し変えようと思い思案中ですの、今回はお休みさせていただきます。

車を買う＝子供を育てるぐらいのようです

2012-01-30T12:47:56Z

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さて、うちの親が昔にアドバイスをくれたのですが、車を買うってことは、「子供ひとり養うようなものやで...。」と言っていたのをふと思い出したので、ちょっと簡単に試算してみました。

条件は25歳から70歳まで車を所有した場合です
10年ごとに買い替え　購入価格 200万円（下取り30万円）　費用 30万円
自動車税、自動車取得税、重量税などは他のサイトを参考にさせていただきました
車検代は僕の領収書から...
駐車場は近くの駐車場代を参考にしています。

ダラダラと表にしてみましたが、合計で2900万円となりました。

いかがでしょうか？　僕自身、想像したいたより立派な金額となりました。
子供の養育費と教育費、色々なデータがありますが、
養育費(1600万円)、教育費(1180万円)というデータもありますので、ほんと子供一人育てるぐらいのお金になるようです。

車は不要とまでは言うつもりはありませんが、特に車の購入費と駐車場代が大部分を占めていますので、ここを節約すると効果は大きいですね。

あと、一番大事であたり前のことですが、「安全運転第一で！」

[投信] ひふみ投信のセミナーでしっかり確認

2012-01-28T04:47:06Z

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さて先日、ひふみ投信のセミナーに行ってきました。
その中でちょっと面白いお話があったので、メモメモです。

ここ10年で日本市場の株価(今回はTOPIX)は26％は下落しているようです。ほんと失われた10年って感じですよね。
じゃー全ての銘柄が下がってたかといいますと、実はそうではなかったようです。　多くの企業の株価は上がっていたようで、その数は６割にもなるそうですが、結果として日本市場は大きくマイナスになっています。
なぜかと言うと大きな企業が、株価を下げたからそうです。　TOPIX（東証株価指数）は大きな企業の株価の影響を受けやすいので、このように
『全体としてはマイナス・実は上がってた銘柄は６割』と言う現象がおきたようです。

そう言った事実もあり日本企業への投資は、見方を変えれば期待できそうとのことです。　これは僕も非常に感じています。　そこでひふみ投信の成績を見てみますと、

TOPIXに比べていい成績になっていますね。リーマンショック後といういい時期にはじめたのもあるかもしれません。
あと個人的に、リターンだけではなくリスクにも注目しています。　リスクが小さいことでリターンが低くなるかもしれませんが、最終的にプラスであれば値動きが大きくない方が精神的に良いだろうと思っていますので･･･

厳密に言いますと、ひふみ投信に投資をしているのはchonanなので、リスク・リターンの観点からもchonanにちゃんと説明することができそうです(笑

ひふみ投信の資料請求（無料）

"分配しすぎの投信"がついに規制の方向へ

2012-01-27T01:27:07Z

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以前から気になっていた、高分配のファンドに規制が検討されているようです。　最近では分配金利回りと言って、分配金が出ているファンド＝優れているような売り方がされています････。

金融庁はリスクが高く仕組みが分かりにくい投資信託を経験の浅い投資家が購入しないようにするため、投資信託法を見直す。毎月支払われる配当金の原資を運用益に限定したり、人気の高いブラジル関連の投信などで使われるデリバティブ（金融派生商品）の利用を制限したりする措置を検討する。配当のし過ぎに歯止めをかけ、個人投資家が安心して商品購入できる環境を整える。

　規制導入を検討するのは、毎月一定額を配当（分配金）として受け取る「毎月分配型」、デリバティブを使って運用通貨を選べる「通貨選択型」と呼ばれる商品。高額配当で人気が高く、昨年末時点の残高は毎月分配型が約31兆円、通貨選択型が約８兆円に上る。
投信「配当しすぎ」に歯止め　金融庁が法改正検討　　：日本経済新聞

「分配金利回り20%！」と言われても、これまでリターンを参考にした場合、外国債券3.5%、新興国債券10%ぐらいだと思いますが、それ以上の分配がでている訳です。　難しい仕組みの商品、もしくは分配金を単に出し過ぎているのが今だと思います。

簡単に言いますと、高いリターンを狙うリスクの高い商品を"分配金にだけ"着目させる売り方に問題があると思います。
ほんと、分配のしすぎは規制されて欲しいと思います。　それによってその商品の本質もよりわかりやすくなると思います。

新興国への投信はこう言った注意も必要です

2012-01-25T01:11:39Z

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新興国への投資、特に債券に投資する投信は日本よりも金利が高いということで投資信託でも人気が高いようです。

しかし、新興国にはいろいろと規制があったりもし、投信で気軽に投資出来るとは言え、注意が必要です。

特にブラジルでは、海外からの資金流入を規制する動きがあり、その影響が投信にもでていたりもします。昨日、教えて頂いたブラデスコブラジル債券ファンド（分配重視型） | 三菱UFJ投信株式会社と言うファンドでは大きな影響が出ております。

現在ブラジルでは、
2010年10月18日、ブラジル政府はブラジル・レアル高騰抑制策として、債券投資にかかる為替取引に対するIOF税の税率を6%に引き上げ。
2011年12月1日、ブラジル政府は海外からの投資を促進するため、株式投資にかかる為替取引に対するIOF税の税率を0%に引き下げ。

これまでにファンドを保有していた方への影響はありませんが、ファンドを購入数時には信託財産留保額を大きく払う必要があります。
※信託財産留保額は、販売会社に支払う手数料ではなく、ファンドに組入れられる費用となります。

このファンドだけではありませんが、思わぬ手数料に払うことがあったりしますので、手数料にはしっかりと気を付けてほしいと思います。
それにしても、6%は取られた日には....

[ETF] 1566:新興国の債券に投資するETF

2012-01-22T02:57:20Z

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少し前の記事なのですが、日興アセットマネジメントが新興国の債券に投資できるETFを設定したようです。　上場は3月30日
1566:上場インデックスファンド新興国債券

1566 : 上場インデックスファンド新興国債券

連動指数 : 「バークレイズ・キャピタル自国通貨建て新興市場国債・10％国キャップ・インデックス（バークレイズLocal EM国債）

信託報酬 : 0.4725%（税抜き0.45%）

売買単位：1口

決算：1,3,5,7,9,11月

ちょっと聞き慣れない指数ですが、新興国の債券ということで一国あたりの組入制限を設けているようです。　新興国(特に債券)への投資は、やはりいろいろと苦労があるようです。

これで先進国債券、アジア債券、新興国債券へ投資できるETFと３本になりました。
投資信託に比べると、少し使いにくい分もあるかと思いますが、コストが安いので、検討して欲しいと思います。

ローンを組むなら「年収5倍まで、55歳までに返せること」

2012-01-19T05:50:43Z

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家族構成が変わると「家」、「住宅」についての考え方も変わってくることもあるかと思います。
特に今は、金利が低いのですごくチャンスのように思えます。
そこで、もし家を買うならということで、どれくらいの家なら買えるのか色々と意見を聞いて自分なりにも考えてみました。

「年収5倍まで、55歳までに返せるローン」が基本

この考えでいきますと、何歳であっても一括での購入あれば、いくらの住宅を買っても良い事になります。
しかし、ローンを組んで買うとなれば、いろいろと制限がつくことになります。
よく持ち家か賃貸とどちらが得？と問題になるかと思いますが、そうではなくローンを組んで買うことのみに着目しています。

例えば、35歳で年収 500万円の方ですと、
2500万円までの借り入れが目安となります。　金利2.5%で計算した場合、

借入総額	25,000,000円
期間	20年（固定2.5％）
毎月の返済額	132,475円
返済負担率	31.79
総返済額	31,794,078円

となります。2500万円じゃ良い家買えない...となるかもしれませんが、
そんなことはありません。　自己資金（頭金）を用意すれば買う事のできる範囲が広がる訳です。

老後資金を貯めるのは最低でも10年は必要

返済を55歳にしている理由は、老後資金の事があるからです。
55歳までに完済しておけば、かなりのお金を老後資金に回せます。
月々13万円を返済していた訳ですから、それを回すだけでも13*12*10年 1560万円用意できます。　0から用意するのであれば最低でも10年は必要かと思っています。
※65歳定年にしております.....。

1500万円で足りるのか？と言われれば個人の生活スタイルによりますので、なんとも言えませんが、早く完済することによって用意がしやすい環境なのは確かですよね。
また、収入減など何かあった場合でも、最悪返済期間を延ばすこともできるかと思います。　そう言った意味でもやはり余裕というのは非常に大事かと思います。

おさらいしますと、

賃貸、持ち家で比較するのではなくローンを組んで買う事を慎重に考える
年収5倍、55歳返済を目安。高い家を買いたいならば、借入を大きくするのではなく、返済期間を長くするでもなく、頭金を多く用意する必要がある
55歳までに返済し、老後に向けて少しでも多く「じぶん年金」を用意しておく
基本条件が無理な場合は、背伸びをしていることを自覚する
「賃貸か持ち家か？」の前に比較したいこと

いかがでしょうか？　よろしければ参考にしていただければ嬉しいです。
それにしても、僕の住んでいる地域にもやすい新築マンションが建ってビックリです。　同じような場所・同じような大きさでも中古マンションのほうが高い現象が････。　ほんと家を買うって難しいことのようです。

子供の銀行口座開設をちょっと悩んでみました

2012-01-13T12:44:53Z

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便利な銀行特集などはいろいろと見かけるのですが、未成年でも開設できるまとめみたいなものがないので、簡単にですが調べてみました。

大手銀行ですとどちらでも開設できるかと思います。　他にも新生銀行があるようです。
あと、金利がいいネットバンクですと、セブン銀行、ジャパンネット銀行、ソニー銀行、楽天銀行があります。

そこで普通金利と1年定期の金利をちょっとチェックしてみました。

	普通預金	定期預金
新生銀行	0.010%	0.030%
セブン銀行	0.050%	0.150%
ジャパンネット銀行	0.040%	0.170%
ソニー銀行	0.020%	0.350%
楽天銀行	0.020%	0.170%

となっています。
※2012年1月時点
※ソニー銀行の定期預金はキャンペーン中(0.146%→035%)のため高くなっています。

僕は利便性良さと普通金利の高さ考慮してセブン銀行にしました。
しかし銀行においておくだけでは、子供達が大きくなった時に、単にお年玉をおいていた(汗　というような寂しいことにならないように、あとは証券口座を開設して、子供がもらったお金はお金として、投信を購入してお金に働いてもらおうと思っています。

ちなみに、未成年でも開設できるネット証券は、マネックス証券、SBI証券、松井証券になります。　

あと、子供名義で積立てなどされる場合には、贈与税がかかる可能性もあるのでご注意くださいです。

毎年、基礎控除額以下の贈与を受けた場合

Q1

親から毎年100万円ずつ10年間にわたって贈与を受ける場合には、各年の受贈額が110万円の基礎控除額以下ですので、贈与税がかからないことになりますか。

A1

各年の受贈額が110万円の基礎控除額以下である場合には、贈与税がかかりませんので申告は必要ありません。

　ただし、10年間にわたって毎年100万円ずつ贈与を受けることが、贈与者との間で約束されている場合には、1年ごとに贈与を受けると考えるのではなく、約束をした年に、定期金に関する権利（10年間にわたり毎年100万円ずつの給付を受ける権利）の贈与を受けたものとして贈与税がかかりますので申告が必要です。
No.4402　贈与税がかかる場合｜贈与税｜国税庁

投信ブロガーが選ぶ！ Fund of the Year 2011の発表

2012-01-08T03:04:18Z

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投信ブロガーのみなさんが続々とUPされていますが、「投信ブロガーが選ぶ！ Fund of the Year 2011」が発表されましたので早速結果をみてみましょう。

1位 CMAM外国株式インデックスe
2位結い2101^*
3位 eMAXIS新興国株式インデックス
4位ひふみ投信^*
5位ニッセイ日経225インデックスファンド
6位 Vanguard World Stock Market ETF (VT：世界株式ETF)
7位 Vanguard Emerging Markets ETF (VWO：新興国株式ETF)
8位セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド
9位 STAMグローバル株式インデックスオープン
10位 eMAXIS全世界株式インデックス

※赤ポチがついているのは、アクティブファンドになります。

さて僕は今回、ひふみ投信とSTAMグローバル株式に投票をしたのですが、ランクインをしていて嬉しかったです。

今回はアクティブファンドと言いますか、直販ファンドが３本ランクインいましたが、ここ数年成績のふるわなかった日本市場の中でも成績の良かった日本株のアクティブファンドなどはランクインしませんでした。
投信ブロガーのみなさんは、「成績よりもまずはコスト」、「成績よりもまずは運用方針」を重視されていると感じています。

売れ筋ファンドとは違った結果ですが、来年も楽しみにしたいと思います。　ほんと主催・運営者のみなさんに感謝です♪

昨年の配当利回りは約3%でした

2012-01-06T14:13:39Z

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さて2011年の成績をもう少し振り返ってみたいと思います。
今回は配当利回りをみてみたいと思います。　かと言って、難しい計算は嫌、と言いますのも資金の追加をしているからです。
ですので、アバウトに計算してみました。

配当利回り＝配当金÷期中平均資産残高（期初残高と期末残高の平均）
という計算をしています。　数字の確認が非常にらくなんです(笑

3.07％
僕としては目安としていた配当利回りを達成できている感じですが、リスクを取っている分もう少し高い利回りが欲しい気もします。
ちなみに東証一部の配当を出している企業の平均利回りは、2.32%のようです（いい銘柄選べているのですかね？）。

わが家にはTSUTAYAのカードは一枚でいいんだけど･･･

2012-01-04T13:15:13Z

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三が日がお休みということもあったので、TSUTAYAに長男とDVDを借りにいった時にもうちょっと考えて欲しいな。と思うことがありました。

いざレンタルをしようとすると、「ご本人さまではありませんのでお貸しできません。」と言われてしまいました。　確かにカードの持ち主は奥さんなんですが、家族なので借りれるものとばかり思っていました。
わが家としてはレンタルビデオ屋さんに10年ぶりぐらいにカードを作った訳なので、仕組みと言いますか個人情報・本人名義という大事なシステムになれていませんでした(汗

ただ、本人じゃないと借りられないのには納得できたのですが、なぜ家族でも借りられるようにはできないのでしょうか？
ちなみに「このカードを家族でも借りられるようにして欲しい。」と聞いてみたのですが、そう言うサービスはしていないようです。

銀行のキャッシュカードやクレジットカードなどでも家族カードということで2枚目を発行できたりすることができます･･･。　同じようなサービスがあっても良いのではないでしょうか。

家族のレンタル趣向など把握しやすいでしょうし、家族カードにして未成年者はエッチなビデオを借りることができないだとか、色んなことができるかと思いますし、メリットもなかなか多そうな気がしますが、T-ポイントの都合などで無理なんでしょうか･･･。囲い込みサービスの弊害なのかも知れませんね。
でも、図書館のカードは一人一枚もったりするんですけどね･･･。　まぁーそんな訳で、レンタルできずに寂しく帰ってまいりました(笑)　

2011年アクセスが多かった記事

2012-01-03T01:07:23Z

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みなさん、明けましておめでとうございます。　本年も本ブログをよろしくお願いいたします。
まずは昨年、アクセスの多かったTOP10を振り返ってみたいと思います（新年早々振り返るのもあれなんですが....）。

第1位
10年先に向かって投資します
震災後に書いた記事に多くのアクセスを頂きました。　震災不安から大きく日本株が売られて値を下げていたいましたが、きっと日本は立ち直っていくのでまだまだ希望を持っているという意味を込めまして書きました。

第2位
積立て投資で自分年金
ちょっと悲しいですが、自分で考えたネタではなくSBI証券顧問の上地さんのセミナーをまとめた記事が...
やはり年金について興味を持っている方が多かったようですね。　僕の考え方は年金だけをたよりにしてはいけまんせんが、やはり公的年金という仕組みは現役の時から非常に心強いものだと思っています。

第3位
60歳に3000万円を目標にする理由
2010年に書いたネタです。よく60歳の時に3000万円などと、言われていますが自分たちの場合は？簡単に試算してみました。　簡単な計算で算出してみました。

第4位
さわかみさん...。　そりゃないんじゃない？
チョクハンの雄、さわかみファンドのさわかみさんの投資指南の記事にちょっと思うところがあって突っ込ませていただきました。
数年後に必要なおかねは安定的な資金で運用すべきだと思っています。

第5位
どーしても毎月分配型のファンドから選ぶなら....
昨年多く売れた毎月分配ファンド。　積立て世代、資産形成世代には不向きな商品ですが仕組みを理解して使っていただける方に、ちょっと選び方を考えてみました。
ほんとできましたら、毎月解約できる仕組みが欲しいものです。

第6位
個人型401kで魅力な琉球銀行
こちらは2009年に書いた記事ですが、やはり401k（確定拠出年金）に注目は高まりつつあるでしょうね。　ちなみに僕自身はふるさと応援って感じで鹿児島銀行ですが、琉球銀行は低コストで良い品揃えになっていますのでオススメですよ。

第7位
来るかもしれない、マネーの4Kについて注意したい
若い方にもしっかりと考えて頂ければと思いまして、マネーの4Kを考えてみました。　4Kとは、教育費、きつい住宅ローン、公的年金、介護(親・家族) です。ライフプランがほんと大事な時代になっているのではないでしょうか。

第8位
プロと投信ブロガーの視点の違いを考えた
プロと投信ブロガーが選ぶランキングにすごく違いがあったので、ちょっと考えてみました。　やはりお客様に紹介するという視点になると、商品選びも違うのかもしれません。

第9位
日本郵政グループの退職給付引当金
年賀状でお世話になっておりますゆうちょグループですが、経営が厳しそうです。しかも国営時代の手厚い給付が重荷になっているようです。　さてほんとうに大丈夫なのでしょうか...。
ゆうちょでこれなんですから、市役所などは...ってなるのは当然なのかもしれませんね。

第10位
バリュー株投資は「勝者のゲーム」！･･･かな？
僕も実践しているバリュー投資（本の中のバリュー投資のスタイルとはちょっと違います）ですが、その有効性を色々と書かれています。　僕のそう感じる面もありますが、積立て投資の場合はそうとも言い切れないのかなーと感じるところもあります。

今年もみなさんのなにかお役に立てることを、すこしでも書いていけるように頑張ります♪

かえるの気長な生活日記。

マネックス証券の中国株が特定口座対応！

[2494] メディカル・ケア・サービスの簡易分析

『はじめての積立て投資1年生』が日経新聞に（広告でも嬉しい！）

2012年1月末 運用状況。

持ち株の第3四半期決算がでてきております。

車を買う＝子供を育てるぐらいのようです

[投信] ひふみ投信のセミナーでしっかり確認

"分配しすぎの投信"がついに規制の方向へ

新興国への投信はこう言った注意も必要です

[ETF] 1566:新興国の債券に投資するETF

ローンを組むなら「年収5倍まで、55歳までに返せること」

老後資金を貯めるのは最低でも10年は必要

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投信ブロガーが選ぶ！ Fund of the Year 2011の発表

昨年の配当利回りは約3%でした

わが家にはTSUTAYAのカードは一枚でいいんだけど･･･

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